Что такое кредитная история и ее влияние на получение кредита

С 1.06.2005 г. в нашей стране начал работать Федеральный Закон о кредитных историях и было создано Бюро кредитных историй, сокращённо БКИ. Сейчас в России их несколько.
Как банку узнать в каком БКИ находится КИ конкретного заёмщика? Для этого существует Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), куда он сначала и обращается.

Кредитная история — это информация о том, сколько было кредитов и насколько дисциплинированно тот или иной заёмщик расплачивался по ним. При первом обращении в банк человек заполняет анкету, которую затем финансовое учреждение обязано передать в БКИ. За двенадцать лет существования данной структуры собрана огромная база сведений о всех людях, которые в этот период заимствовали деньги у банков.

Кредитная история

Наличие подобной базы данных значительно повышает эффективность управления рисками и противодействует кредитному мошенничеству. Для заёмщиков КИ — шанс на получение денег под меньший процент. КИ была и всегда будет самым значимым фактором, который влияет на одобрение кредита. Перед обращением в банк имеет смысл проверить кредитную историю, чтобы заранее определить свои шансы на успех. Для получения своего досье достаточно отправить запрос в ЦККИ.

Кредитная история имеет определённую структуру, менять которую никому не позволяется. Она состоит из трёх частей:

  • открытая часть, где содержится следующая информация: ИНН, ФИО, СНИЛС, паспортные данные, адрес проживания;
  • закрытая часть — данные о его обязательствах. Сколько кредитов (ипотечных, потребительских, автокредитов) брал, когда брал и под какой процент, допускал ли просрочки. Раскрывается информация о кредитных картах;
  • данные об организациях, где был взят кредит.

Виды кредитных историй

Идеальная. Все платежи проходили вовремя, без просрочек. К вам нет никаких претензий, везде встретят с раскрытыми объятиями и предложат самые выгодные условия.

Хорошая. Ваша репутация может быть хорошей даже при допущенной просрочке ежемесячного платежа в несколько дней. Банк не только предоставит кредит, но и снизит процент выплат. Большинство заёмщиков имеет хорошую КИ.

Плохая. Человек не расплатился с банком и учреждение вынуждено было обратится в суд или к коллекторам. Можно обойти много банков, но ни один из них не рискнёт ссудить деньги. Единственный выход — обращение в микрофинансовые организации.

Испорченная. Будут рассмотрены все негативные данные и учтён факт просрочки в несколько недель или месяцев. Может быть, человек просто пропустил сроки оплаты по забывчивости или сложились такие обстоятельства. Отказы, конечно, будут, но вероятность получить новый кредит есть.

Наличие испорченной КИ вовсе не означает, что на человеке навечно поставлена чёрная метка. Банковские работники безошибочно определят, насколько надёжен потенциальный заёмщик.
Важно сохранять свою КИ безупречной для получения выгодных займов. Жизнь непредсказуема. Возможно завтра вам срочно потребуются деньги, и где их взять, как не в банке.

Похожие статьи:

Оставить комментарий