Для чего нужна закладная по ипотеке

Для большей части россиян ипотечный кредит является единственной возможностью обзавестись своим жильем. Но не всем известны нюансы документального оформления такого банковского займа. В частности, с какой целью банками оформляется закладная по ипотеке на недвижимость.
Ипотечная закладная представляет собой деловую бумагу, подтверждающую право залогодержателя получить обеспеченные ипотечным кредитом средства. То есть для банка это гарантия получения предоставленных вам денег. Кредитные организации вправе использовать закладные для того, чтобы оформлять ссуды в других финорганизациях — так банки привлекают дополнительные капиталы для развития ипотечных продуктов.

Закладная по ипотеке

При продаже закладной другому финучреждению банк не обязан получать разрешение у заемщика. Но его обязаны уведомить об этом факте заказным письмом с банковской печатью. Если заемщика письменно не уведомили о случившемся переходе прав на недвижимость к новому кредитору, последний несет риск и потенциальные неприятные последствия в дальнейшем.

Несмотря на серьезность процесса переуступки прав требования, клиенту бояться нечего, поскольку для него условия не поменяются: он будет обязан оплачивать те же проценты и совершать платежи в ту кредитную организацию, где брал ипотеку, сколько бы раз не перепродавали его закладную. Заемщик почувствует на себе перепродажу этой ценной бумаги только в той ситуации, если первый его кредитор обанкротится или закроет свои офисы в этом городе — тогда должник вынужден будет оформлять счет и осуществлять платежи в отделениях другой финорганизации.

Для заемщика закладная также полезна — она подтверждает его надежность в качестве должника и положительно отражается на кредитной истории. Этот документ также способен сильно упростить процедуру рефинансирования долга в случае необходимости — в бумаге просто сделают соответствующую запись.

Как оформляется закладная по ипотеке

Поскольку закладная по ипотеке выступает ценной бумагой, при ее оформлении требуется особое внимание, потому что несоблюдение даже одного незначительного требования делает документ недействительным.
Противоречия между кредитным договором и закладной решаются всегда в пользу последней, поэтому не надо вносить в договор никаких изменений после его подписания, поскольку это вызовет много сложностей.

Составляет закладную сотрудник банка, иногда может понадобиться участие нотариуса. Составляется документ по определенным правилам, в частности, в нем должны найти отражение условия ипотеки, права и обязанности участников, их реквизиты, данные о владельцах закладной, характеристики залога, позволяющие идентифицировать залоговое имущество (указываются кадастровый или инвентарный номер, площадь объекта недвижимости, его адрес).
После составления бумагу подписывают все участники сделки и передают на регистрацию в госорганы, вследствие чего документ становится юридически значимым.

Когда закладная по ипотеке подписана и прошла регистрацию, заемщику-залогодателю не помешает сделать ее копию и заверить у нотариуса. Так он избежит проблем, если оригинал будет утерян.

Что делать при потере закладной

Когда документ подписан обоими участниками, оригинал остается у залогодержателя, то есть у банка. Так как закладную можно передавать третьим лицам, часты случаи утери бумаги. Обычно кредитор самостоятельно занимается ее восстановлением, но отдельные банки предпочитают перекладывать эту заботу на заемщиков, особенно что касается расходов — но это законно только тогда, когда подобные условия прописаны в договоре на ипотеку.

Ипотечная закладная

Текст дубликата составляет банк-залогодержатель, заемщик перед подписанием должен проверить, что это точно дубликат потерянной закладной, а не абсолютно новый документ с иными условиями. Для этого клиенту и нужна копия закладной, заверенная нотариально. Единственным отличием от оригинала является то, что на документе должна обязательно стоять отметка «дубликат».

В случае потери закладной заинтересованным участником становится не банк, а заемщик. Поскольку без закладной он не сумеет снять с себя полностью обязательства перед кредитором. Для этого нужно подать в банк заявление в письменном виде о выдаче закладной, поскольку долг погашен. Если банк в указанный в ссудном договоре срок не выдает закладную (в среднем это 3 недели), можно смело жаловаться в Центробанк — эта мера эффективно влияет на скорость оформления документации в кредитных учреждениях.

Все переговоры с банкирами относительно подписания дубликата ипотечной закладной лучше проводить письменно: запрашивать официальные бумаги с печатью и подписью сотрудника банка, регистрировать письма и заявления. При возникновении разногласий с банком впоследствии будет проще доказать правоту в суде. Порой на устранение проблем касательно снятия обременения уходят месяцы, но чем активнее клиент будет отстаивать собственные права, тем быстрей будет разрешен вопрос.

Выбирая ипотечную программу, надо знать, что ее можно оформить и без закладной — законодательство это допускает. Но такую услугу предлагают лишь крупные банки, не испытывающие проблем с «длинными деньгами» — в большинстве случаев это учреждения с госучастием. Другой вариант — зарубежные банки, привлекающие кредитные ресурсы под низкие проценты. Однако большинство финорганизаций при оформлении ипотечного договора параллельно составляют и закладную на имущество.

Похожие статьи:

Both comments and pings are currently closed.

Comments are closed.