Кредитование малого бизнеса в 2015 году

Все помнят, как закончился 2014 год. Был резкий взлёт доллара, евро, падение рубля и ажиотаж населения. Товары в декабре просто сметались с прилавков. К счастью, с начала  2015 года ситуация постепенно начала изменяться в лучшую сторону. Ключевая ставка Центрального Банка РФ в этом году менялась 4 раза, каждый раз уменьшаясь. В последний раз это произошло 15.06.2015г. — ставка составила 11.5%. Возможно, что к осени получим 8%, что очень обрадовало бы коммерсантов.
Как известно, показатель ключевой ставки Центрального Банка РФ является важнейшим инструментом денежно-кредитной политики коммерческих банков. Чем он меньше, тем более выгодные условия банки предоставляют клиентам для получения кредита.

Что ждать малому бизнесу в 2015 году?

Сейчас некоторые банки имеют специальные программы для развития малого бизнеса. Кредитных продуктов довольно много, то есть, вы можете взять кредит на пополнение оборотных средств, приобретение коммерческой недвижимости, купить автомобили, получить средства на какой-то свой проект и проч.

Кредитование малого бизнеса

Банки также кредитуют стартапы, например, Сбербанк, но под высокий процент в 20-24%, что довольно накладно. Если стартапер уверен, что прибыль покроет все расходы, то ему и карты в руки. Но, в основном, выдаётся займ под залог квартиры. Если имеете лишнюю недвижимость, она может послужить вам во благо при срочной необходимости в деньгах. Хотите долгосрочный займ? Для него процент поменьше — 12-15%.

Нужен кредит на большую сумму? Пожалуйста! В Сбербанке, например, по одной из программ за 3-4 дня можно получить кредит до 3 млн. рублей на срок от полугода до 3-х лет под 19% годовых. При этом банк может не отслеживать, на что будут потрачены деньги. Но, опять же под залог.
Можно попробовать свои силы на программах франшиз, которые также имеются у банковских учреждений.

Оценка рисков

Оценка рисков немного снизилась по сравнению с прошлыми годами. Это связано с законодательно утверждёнными Банком России минимальными требованиями к оценке потенциальной кредитоспособности заёмщиков, независимо от размера бизнеса.
Риски невозврата денег, конечно же, для малого бизнеса гораздо выше, чем для крупного, потому и ставки выше. Малые фирмы чаще банкротятся, так как неустойчивы к изменениям рынка, в то время как крупные уже доказали свою состоятельность и умение существовать в любых условиях.
Если крупные предприятия могут предоставить залог в виде своих оборотных средств или других активов, то предприниматели обычно кредитовались без залога.

Требования к залогу

В прошедшем 2014 году почти все банки закрыли свои программы по развитию бизнеса, так как стала очевидной нерентабельность направления: теперь банки готовы выдавать средства  только под задаток, а у коммерсантов его нет – они желают брать займы без обеспечения. Другая причина, по которой банки сжимают кредитование – это высокая «проблемность» беззалоговых займов.

В 2015 году кредитование небольших фирм без обеспечения сведется буквально к нулю, это касается и передачи в качестве гарантий продуктов в обороте. Ни для кого не секрет, что к моменту оплат по задолженности часто бывает так, что залоговый продукт уже распродан. А, собственно говоря, как может быть иначе. Деньги больше неоткуда взять, как не реализовав товар. Лучший залог — это недвижимость.

Максимум, на что сможет рассчитывать малый бизнес в текущем году в части получения займов без гарантий, – это овердрафты по расчетным счетам. Но тут обстоятельства ужесточатся. Скорее всего, банки уменьшат сроки оборачиваемости, то есть будет необходимо всецело погашать овердрафты с определённой периодичностью, для чего все расчеты переведутся в безналичную форму оплаты.

Условия предоставления кредитов

Как уже было сказано, банки, в частности Сбербанк, ВТБ24 и Банк Москвы, предлагали специальные программы кредитования для малого предпринимательства, причём иногда без залога и с минимальным пакетом требуемой документации. В конце прошлого года условия изменились: сроки сократились с семи до пяти лет, максимальные суммы по беззалоговым кредитам также снизились.

В этом году такие программы продолжат «ужиматься» по срокам и максимальным суммам. Снижается и доступность таких средств, особенно для «чужих» клиентов, либо банк будет выставлять требование открыть расчётный счёт и обслуживаться у него. Это связано с общей ситуацией в экономике и плохой ликвидностью.
Также, если раньше банки «закрывали» глаза на цели потребительских кредитов, выдаваемых предпринимателям, поскольку их можно было получить гораздо легче, то сейчас такие схемы перестали работать.

Правда, крупные прогосударственные банки «заставляют» продолжить кредитовать данную нишу по линии программ МСП Банка, но у них это плохо получается. К сожалению, одни банки-партнёры неактивны, другие исчерпали  лимит кредитования. По одному региону, например, в Карелии, из семи партнёров предоставляют финансирование только три банка.

То есть, возможность получить займ по достаточно низкой ставке есть даже сейчас у небольших предприятий, только при условии соответствия  требованиям МСП Банка. В других случаях кредитование малого бизнеса осуществляется в основном с предоставлением залогового имущества.

Похожие статьи:

Both comments and pings are currently closed.

Comments are closed.