Невозврат кредита: причины и следствия

Высокие процентные ставки на все виды кредитования можно частично объяснить растущей тенденцией уклонения заемщиков от выплат долга по кредиту и процентов, согласно графику платежей. Таким образом банк возмещает будущие потери от кредитования. Причем невозвратом считается как просрочка очередного платежа, так и полный отказ от погашения займа.

Причины невозврата кредита

Часто банки сами бывают виноваты в том, что их клиенты не возвращают кредиты.
Во-первых, в погоне за прибылью банки не всегда проверяют финансовое состояние клиентов и их возможности по возврату кредита. Иногда бывает, что кредит выдается в течение одного-двух часов и при наличии только одного документа — паспорта.

Во-вторых, перечень документов для оформления кредита не всегда бывает достаточным, либо сотрудники банков принимают к рассмотрению копии (без предъявления оригиналов). Понятно, что при этом уже создаются предпосылки для мошенничества, когда можно получить займ по поддельным документам и быть освобожденным от любой ответственности.

В-третьих, нестабильная экономическая ситуация в стране не даёт никаких гарантий заёмщику. Сегодня он имеет постоянную работу с хорошим заработком, а завтра фирма или предприятие терпят банкротство, как следствие человек остаётся без работы. Устроиться быстро и на хороших условиях в другую организацию не всегда получается.

Для исключения подобных ситуаций зачастую банки в договор о кредитовании включают обязательное страхование трудоспособности и жизни, а так же объекта приобретения. Кредитные организации разрабатывают различные системы предотвращения возможного сотрудничества с недобросовестными заемщиками.

Так, при подаче заявки, каждый потенциальный заемщик проходит процедуру андеррайтинга (проверки платежеспособности). Процент невозврата целевых кредитов значительно ниже, так как оформляется он только под обеспечение. Таким образом, банк перестраховывается от вероятной потери денежных средств.

Ответственность за невозврат кредита

невозврат кредита

Если платеж по кредиту не вносится в течение трех месяцев, то кредитная организация начинает принимать меры. Первым делом, специальная служба банка устанавливает контакт с неплательщиком и выясняет причины нарушения кредитных обязательств.

Затем выясняются намерения клиента связанные с возвратом займа, предупреждая о возможных последствиях, а так же об уголовной и гражданской ответственности.

Если же заемщик сообщает причины, по которым он не в состоянии выплачивать основной долг и проценты, кредитная организация рассмотрит ситуацию в индивидуальном порядке и изменит условия договора на более приемлемые.  В случае, когда клиент не идет на сотрудничество, служба безопасности банка начинает сбор соответствующих документов, для дальнейшего обращения в суд. После вынесения решения, неплательщика обязывают выплатить сумму долга, либо ее часть. При невозможности осуществления выплат, конфискуется имеющееся у него имущество для дальнейшей продажи в пользу кредитной организации.

Достаточно часто причиной невыполнения обязательств по кредитному договору является временная нетрудоспособность, отсутствие работы, трудные семейные обстоятельства. В таком случае необходимо обратиться в банк, с описанием возникших проблем. В основном такие ситуации разрешаются мирно, путем переноса срока очередного платежа, либо возложения выплат на страховую компанию, так как больше всех заинтересован в погашении долга непосредственно сам кредитор.

Исковая давность для кредитов

Есть одно слабое утешение для заёмщиков. Если с момента получения кредита прошло 3 года, и банк в течение этого времени не подавал в суд, то по закону никто не может требовать возврата кредита.

Ответственность членов семьи

Если заёмщик скончался и у него остался долг по кредиту, то отвечать придётся солидарно тем членам семьи, кто принял наследство (оформили через нотариуса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

 

Похожие статьи:

Поделитесь своим мнением - оставьте ниже комментарий.

Оставить комментарий