Новые правила рынка микрокредитования

Банки и микрофинансовые организации России получили новые требования. С 24.03.2017 года Указание Банка России от 30.05.2016 No 4027 вступило в силу.
Правительство и Центробанк наконец-то разработали план защиты прав потребителей финансовых услуг от недобросовестных кредиторов.

Кроме того, ограничили права кредиторов на взыскание просроченной задолженности по потребительским займам.

Микрофинансовые организации России

В настоящее время рынок микрокредитования разделён на 2 сектора — это микрофинансовые компании (МФК) с капиталом более 70 млн. рублей и менее крупные микрокредитные компании (МКК).
МФК, а их сейчас насчитывается 11 штук, не могут выдать гражданину кредит больше 1 млн. рублей. Число МКК приближается к 2477 и сумма микрокредита ограничивается полумиллионом.

Каких только вариантов не предлагает сайт всемикрозаймы.рф, выдавая деньги чуть ли не под честное слово, даже с плохой кредитной историей. Обращайтесь!

Самое интересное и обсуждаемое среди экспертов — это определение предельного уровня долговой нагрузки, который не должен превышать половину реального дохода. То есть, взыскать больше половины дохода человека за месяц финансисты взыскивать не имеют права.

И тут возникает вопрос, как определить актуальный доход гражданина, ведь справка 2-НДФЛ даёт сведения только о заработной плате.  Иные доходы учитываются в других налоговых формах. Человек может получать, например, проценты по банку, которые почему-то в расчёт не берутся.

Защита потребителя микрофинансовых услуг

В базовом стандарте защиты прав потребителей банковских услуг нашли отражение следующие нормы:

  • Во-первых, прописываются нормы по раскрытию информации, то есть как микрофинансовые организации России должны раскрывать сведения о микрозаймах.
  • Если заёмщик узнаёт о передаче его личных данных 3-им лицам, сталкивается с мошенничеством, физическим, либо психологическим давлением, то его права будут под защитой правоохранительных органов.
  • При нарушении условий договора заёмщик может обратиться как в Службу защиты прав клиентов, так и в Роспотребнадзор.
  • Центральный Банк России в первых числах каждого квартала на своём официальном сайте публикует предельные суммовые значения кредитов, которые каждая добросовестная МФО не должна превышать. Также клиент может увидеть «потолок» переплаты по микрозайму.
  • Договор займа может продлеваться много раз при условии оплаты набежавших процентов. А сумма переплаты по кредиту не должна превышать четырёхкратный размер кредита, независимо от объёма общей просрочки.
  • Установлены ограничения для МФО по начислению заемщику — физическому лицу   процентов более чем в двукратном размере на непогашенную часть суммы основного долга при просрочке очередного платежа (для займов до года).
  • Также могут быть спокойны физические лица — вкладчики: МФО, принимающие средства под проценты от населения, не могут покинуть рынок, не исполнив взятые на себя обязательства по вкладам. Потеря денег теперь почти невозможна.

Законопослушные организации, заинтересованные в привлечении и удержании своих клиентов, останутся на рынке. Остальные будут под пристальным вниманием ЦБ РФ и со временем отсеются. В целом, с принятием нововведений, работа МФО должна улучшиться, рынок станет более чистым и прозрачным.

Похожие статьи:

Оставить комментарий