Овердрафт и условия его подключения

Любое предприятие в своей работе сталкивается с расчетными операциями. Это может быть и оплата за предоставленные услуги, и получение прибыли. Что же делать в случае, если средства еще не поступили на счёт, а услуги и товары поставщиков оплачивать уже надо? В таком случае самым лучшим решением будет овердрафт. 

В каких случаях предоставляется овердрафт?

Овердрафт представляет собой кредит, который банк выдаёт предприятию в случае недостатка денег на счету клиента для осуществления предприятием необходимых платежей. Такой кредит даёт возможность покрывать кассовые разрывы. То есть, позволяет проводить платежи в то время, когда на счёт клиента еще не поступила выручка, а ему уже необходимо производить оплату за различные услуги. Например, на счету предприятия 100 тысяч рублей, а ему необходимо оплатить счёт в два раза больше. В таком случае банк предоставляет недостающую сумму. Предоставляют овердрафт для любых расчетно-кассовых сделок. Овердрафт не предоставляется в тех случаях, когда клиент намеревается купить ценные бумаги, погасить кредит или поместить средства на депозите.

Овердрафт

Есть разные виды овердрафта. Банк может выдать такой кредит без залога (бланковый овердрафт) и под залог. Залогом может выступать недвижимость, транспорт, депозиты и оборудование.
Овердрафт бывает стандартный, авансовый, технический и под инкассацию. Эти виды овердрафта зависят от условий предоставления кредита.
Авансовый овердрафт предоставляется для того, чтобы вернуть или привлечь расчетно-кассовое обслуживание клиента. Кредит под инкассацию банк предоставляет тем клиентам, у кого большую часть доходов составляют инкассируемые средства. Они должны составлять около 75% от общего оборота по счёту. Технический овердрафт банк предоставляет без учёта финансового состояния клиента под гарантированные платежи (возврат депозита, поступления с биржи от продажи валюты).

Способы погашения кредита

Есть два способа погашения овердрафта: траншевый и в форме кредитной линии. Стандартный овердрафт необходимо погашать раз в определённый период. В отличие от него, траншевый овердрафт может быть погашен частями, при этом нет необходимости его погашать полностью через определённое время (14-30 дней после использования).
Овердрафт по технологии кредитной линии позволяет не обнулять кредит, не ограничивает срок погашения траншей. Эти условия действительны до окончания срока договора.

Прежде всего, следует заметить, что деньги, выдаваемые по овердрафту, предоставляются в пределах лимита. Лимит же устанавливается индивидуально для каждого клиента. Банк учитывает финансовое состояние предприятия, платежеспособность и обороты по счетам.

Чтобы произвести этот расчет лимита, банк попросит предоставить баланс предприятия, которое является заёмщиком, отчёт о финансовых результатах, а также справки о том, есть ли кредитные задолженности в других банках и в каком состоянии они находятся. Иногда банки принимают в расчет обороты по счетам, которые находятся в других банках. Тогда клиенту придётся предоставить такую справку.

Зачастую лимит овердрафта составляет от 30 до 80% от оборотов по счету предприятия. Этот процент зависит от наличия или отсутствия обеспечения. В зависимости от требований банка лимит пересчитывается ежемесячно или ежеквартально.

За пользование овердрафтом начисляется от 20 до 30% годовых. Ставка может быть фиксированной и плавающей. Начисления производятся не на всю сумму, а лишь на ту, которая была использована фактически. По условиям некоторых банков клиентам может быть предоставлен период, когда проценты не начисляются. Зачастую, если клиент гасит кредит на протяжении дня, в который он его взял, то также не начисляются проценты. Овердрафт может выдаваться в любой валюте.

Договор с банком заключается сроком до 1 года. Происходит погашение автоматически, по мере поступления денег на счёт клиента, при этом процентное погашение происходит раз в месяц. Погашение овердрафта даёт возможность воспользоваться им снова.

Кому выдаётся овердрафт?

Овердрафт предоставляется как физическим лицам-предпринимателям, так и юридическим лицам. Базовые требования к заёмщику: стабильное финансовое положение, платежеспособность, обязательно наличие актуального счёта в банке, в котором берётся кредит, а также наличие поступлений на этот счёт.

Чтобы получить кредит, заёмщику надо предоставить такие документы как финансовая отчетность, свою лицензию, а также наличие решения высшего органа управления компанией об оформлении кредита. Требуются паспорта и идентификационные коды особ, которые имеют полномочия на подписание кредитного договора, справки из банков при наличии и состоянии имеющихся кредитов, выписки по счетам в другом банке, заявление и ходатайство.

Овердрафт – это достаточно удобный кредитный инструмент. Чтобы его оформить, заёмщику не потребуется чёткого бизнес-плана и обоснования для заявки. Также очень проста схема кредитования. Использование займа будет целесообразным, если у предприятия высокий оборот средств, а расходы на погашение не превышают доходы компании.

Похожие статьи:

Both comments and pings are currently closed.

Comments are closed.