Правильное распределение активов — простое правило

Диверсификация инвестиций защищает ваши деньги от неблагоприятных условий на фондовом рынке.

Когда дело доходит до инвестиций, опытные финансисты советуют грамотно распределять свои деньги, то есть «диверсифицировать» вложения. Распределение активов защитит все активы от потерь при падении рынка.

Резкое снижение цен на акции в последние годы является достаточным доказательством того, что размещение всех средств в одной корзине является рискованной стратегией.
Но для того, чтобы диверсифицировать правильно, вам нужно знать, куда вкладывать, сколько денег вкладывать и как диверсифицировать в рамках определенной инвестиционной категории.

Правильное распределение активов

Главное — качество, а не количество

Чтобы диверсифицировать портфель, нужно иметь много разных видов инвестиций. Это означает, что у вас должны быть акции, облигации, фонды недвижимости, международные ценные бумаги и наличные деньги.
Каждая из этих категорий активов имеет свои положительные моменты.

  • Акции помогают вашему портфелю расти.
  • Облигации приносят доход.
  • Недвижимость обеспечивает как хеджирование от инфляции, так и низкую «корреляцию» с рынком — другими словами, она может расти, когда рынок падает.
  • Международные инвестиции обеспечивают рост и помогают поддерживать покупательскую способность в условиях растущей глобализации мира.
  • Наличные деньги дают безопасность и стабильность вашему портфелю.

Распределение активов

Как вы определяете, сколько денег нужно вкладывать в каждую инвестиционную категорию?
В зависимости от возраста, целей инвестирования и ваших возможностей существуют различные стратегии распределения активов. Вот одна из этих стратегий.

Во-первых, выделяете достаточно денег наличными для решения проблемных ситуаций и краткосрочных целей.

Затем используйте следующее эмпирическое правило: вычитаете свой возраст от 100 и размещаете полученный процент в акции; остальное в облигации. Другими словами, если вам 30 лет, держите 70% активов в акциях; 30% в облигациях.

Потом, чтобы диверсифицировать ваши деньги среди других категорий инвестиций, скорректируйте проценты, которые вы получили, используя приведенное выше правило:
Инвестируйте от 10% до 25% доли вашего портфеля в международные ценные бумаги. Чем вы моложе и богаче, тем выше процент.

Вложите 5% от своего портфеля в акции и 5% в облигации, а затем инвестируйте 10% в инвестиционные фонды недвижимости. Инвестиционные трасты в сфере недвижимости обычно дают среднюю доходность по запасам, хотя большая часть прибыли находится в дивидендах. Ценные бумаги неустойчивы ввиду своей волатильности. Но, поскольку они движутся в таком разном темпе, чем другие инвестиции, они могут фактически помочь стабилизировать прибыль.

Результат: у нашего гипотетического 30-летнего человека будет аварийный фонд, а оставшиеся активы будут разделены на 70% акций (из которых 20% — международные), 15% — облигации и 10% — фонды недвижимости.

Диверсификация в рамках категорий инвестиций

Когда вы будете диверсифицированы, разместив свои активы в разных категориях, вам нужно снова распределить вложения внутри категорий. Недостаточно купить акции одной отрасли. Нужно иметь много разных видов акций. Это защищает вас от разорения, когда одна отрасль — скажем, финансовые услуги или здравоохранение будут убыточны.

Если вы не слишком богаты, диверсификация при покупке отдельных акций может оказаться дорогостоящей, потому что вы платите комиссию при каждой покупке. Самый экономичный способ для инвесторов со скромными средствами — вкладываться в паевые инвестиционные фонды.

Взаимные фонды — это инвестиционные пулы, которые объединяют деньги многих людей для покупки акций, облигаций, недвижимости, международных ценных бумаг и т. п. Чтобы поступить проще, вы можете купить так называемые «индексные» фонды, включающие все акции определенного индекса, такие как индекс Standard & Poor’s 500. Существуют также фонды облигаций, международные индексы, фонды индекса недвижимого имущества и фонды денежного рынка, которые по сути являются индексным фондом для ваших денежных средств.

Балансировка риска и дохода

Нужно понимать, что любые вложения связаны с риском. Хотя диверсификация и защищает от разрушительных потерь, она также будет влиять на средний годовой доход. Это потому, что риск и вознаграждение идут рука об руку на финансовых рынках. Таким образом, всё, что снижает риск, также уменьшит ваши доходы.

Риски доходности

Дайте себе разрешение на риск, если вы не будете достаточно близки к пенсионному возрасту.
Некоторые люди утверждают, что эмпирическое правило слишком консервативно, предполагая, что у 50-летнего инвестора, у которого, вероятно, ещё 30 лет в запасе, должно быть 50% акций и 50% облигаций.

Предлагается другой вариант — вычесть ваш возраст от 110.
Лучший ответ — это тот, который вам подходит. Если небольшой дополнительный риск не заставит вас волноваться, это модифицированное эмпирическое правило может работать. Но, если это вызовет у вас проблемы со здоровьем, придерживайтесь первоначального правила вычитания вашего возраста из 100, даже если оно не так прибыльно.

Похожие статьи:

Оставить комментарий