Условия кредитного договора с сюрпризом!

Даже если вы считаете себя добропорядочным плательщиком, условия кредитного договора совсем не лишним будет прочитать заранее, а не в момент подписания. Большинство людей совсем не знают все тонкости «кухни» договорных обязательств. Полностью доверяют сотрудникам банка и даже не вдаются в подробности документа. А если какой-то пункт и вызывает вопрос, то довольствуются ответом, что это обычная формальность.
Нужно знать, что у банков есть свои методы борьбы с недобросовестными плательщиками. Банк, например, может без вашего спроса поднять процентную ставку или потребовать досрочного возврата займа. И юридически он будет прав, потому что все условия кредитного договора уже прописаны в договоре. Подробнее читайте ниже.

Какие сюрпризы могут ожидать заёмщиков

1. Банки зависят от финансовой ситуации в стране. Заёмщик становится заложником большой игры, о существовании которой он может и не подозревать. При этом выдача кредита приостанавливается даже при одобрении кредитором. Причины — отток иностранного капитала из страны, скачки курсов валют, рост или падение процентов по кредитам и депозитам, сокращение инвестиций.

условия кредитного договора2. Банки не любят «плохих» заемщиков, поэтому часто в договоре имеется пункт о повышении процентных ставок в случае просрочек платежей. То есть, опоздали один-два раза — получили увеличение процентов по кредиту на 3-7 пунктов. И самый неприятный вариант, когда банк может повысить процентные ставки самостоятельно в случае непредвиденных обстоятельств, которые ухудшают ситуацию на финансовых рынках (например, повышение темпов инфляции или увеличение ЦБ РФ учетной ставки рефинансирования). Клиент будет уведомлён об этом, но у него есть лишь два варианта — согласиться или отказаться. Во втором случае он имеет право только разорвать контракт и оплатить кредит сразу в полной сумме со всеми процентами. К сожалению обратный процесс, когда банки снижают ставки по каким-то причинам, вы вряд ли будете наблюдать.

3. Еще один стимул для «плохих» заемщиков — штрафы. Например, штраф за просрочку платежа может выльется в пени от 0,05 до 1% за каждый день просрочки от суммы займа . Если кредит берется на большую сумму, например, 100 тысяч долларов, придется заплатить от 500 до 1000 долларов за каждый день — и это не считая «тела» кредита и процентов по нему. Нежелание расширить использование кредитного страхования также может попасть под штраф.

4. И самый худший вариант для заемщика — требование погасить банковский кредит в полной сумме.  Такая мера применяется, как правило, для клиентов, которые осуществляют платежи на регулярной основе или прекратили выплаты по кредиту. Возможность такого требования должна быть прописана в договоре. И если стоимость залога падает, происходит падение цен на жильё тут,  кредитоспособность заемщика ухудшается, имеется задержка платежей или неплатежи по кредиту, банк может потребовать выполнения этого пункта.

5. Условия кредитного договора в большинстве случаев предусматривают запрет на операции с любой недвижимостью должника без согласия банка (купля-продажа, дарение, аренда).

6. Очень часто бывает, когда берут кредит на большую сумму, банк потребует застраховать не только объект кредита (авто, квартира, дом), но также здоровье и жизнь заемщика. Это дополнительные затраты, которые будут повторяться из года в год до тех пор, пока вы будете выплачивать кредит.

Чтобы не расстаться с автомобилем или квартирой, ни с любым другим залогом, внимательно читайте договор и условия кредитного договора до его подписания. В случае необходимости, консультируйтесь с юристами. Или еще лучше (если возможно, конечно) — не берите потребительский кредит.  Ведь абсурд получается. Если Вы не можете что-то купить за $ 500, но при этом вы можете себе позволить то же самое за $ 600-700 (считая проценты) в кредит? Разумно ли? И помните, что берёте чужие деньги, а отдавать придётся свои и навсегда. Всегда ведь гораздо проще взять, чем дать.

Похожие статьи:

Both comments and pings are currently closed.

Comments are closed.