Что такое SWIFT-перевод и как он работает? 

Если вам нужно было осуществить международный денежный перевод до 1973 года, скорее всего, вы бы завершили перевод с помощью телекса, медленного и несколько дорогостоящего процесса. Все изменилось с появлением Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, более известного как SWIFT. Как работает SWIFT?

SWIFT установил безопасный и стандартизированный способ осуществления денежных переводов по всему миру. Это произошло благодаря использованию стандартизированного кода. Теперь два банка могли общаться независимо от местоположения, валюты или языка.

Как работает SWIFT?

Что такое СВИФТ?

SWIFT — это, по сути, сеть обмена сообщениями, принадлежащая финансовым учреждениям-участникам с целью облегчения беспрепятственных и прозрачных трансграничных переводов. В настоящее время около одиннадцати тысяч учреждений в более чем 200 странах используют SWIFT для обработки более 35 млн. транзакций/день. Потребителям не нужно беспокоиться о процессах, происходящих за кулисами. Всё, что им требуется для осуществления перевода, — это восьми- или одиннадцати-значный код SWIFT, однозначно идентифицирующий счет получателя и банк.

В создании SWIFT-кодов для каждого банка есть удовлетворительная логика. Первые четыре символа обозначают банк, следующие 2 буквы — страну, последние — город. Если в городе есть несколько отделений банка, может потребоваться 11-значный код с дополнительными тремя символами в конце. Они идентифицируют рассматриваемое целевое отделение.

Кто использует SWIFT?

В то время как международные денежные переводы когда-то были сферой транзакций казначейства, теперь SWIFT обслуживает банки, валютных и денежных брокеров, дилеров по ценным бумагам, управление активами и многое другое. В этом смысле это удобный сервис как для владельцев индивидуальных счетов, отправляющих двузначные суммы, так и для прославленных финансовых учреждений, переводящих миллионы. Какой бы ни была сумма, СВИФТ остаётся лишь сетью обмена сообщениями. Он не управляет счетами и не обрабатывает транзакции. Эта задача ложится на банк.

Как работает SWIFT?

Одно из преимуществ SWIFT как решения для банковских переводов заключается в том, что безопасность и прозрачность встроены в каждую транзакцию. Чтобы инициировать перевод, банк сначала должен будет подтвердить личность отправителя в соответствии с правилами по борьбе с отмыванием денег (AML) и «знай своего клиента» (KYC). Далее банк или служба денежных переводов сообщит обменный курс для перевода. Как только отправитель примет этот курс, банк завершит перевод, используя SWIFT-код банка назначения. Далее спишет со счета отправителя сумму, а также комиссию за обмен и перевод.

Как правило, перевод SWIFT занимает 1-5 рабочих дней, чтобы попасть на счет назначения. Пройдёт больше времени, когда деньги направляются через банк-посредник. Это означает, что SWIFT не лучший вариант, если перевод должен быть сделан мгновенно или даже в тот же день.

SWIFT-комиссии

Стоимость SWIFT-перевода также может увеличиваться, особенно при переводе больших сумм. Отправитель обычно оплачивает свои банковские сборы. С получателя также взимается комиссия в конце. Но отправитель может оплатить все сборы, связанные с транзакцией. Там, где требуется банк-посредник, могут также взиматься межбанковские сборы. И если вы хотите получить ускоренное обслуживание, рассчитывайте также заплатить комиссию за приоритет.

Какими бы безопасными не были ваши деньги с помощью SWIFT-перевода, это ни в коем случае не самый дешевый способ отправки денег в другую страну.

Что нужно для осуществления SWIFT-перевода?

Если вы делаете денежный перевод в банке (обычно за дополнительную плату), банк позаботится об определении правильного SWIFT-кода. Если вы делаете перевод онлайн или через мобильный банкинг, возможно, вам придётся найти его самостоятельно. Он должен быть размещен на веб-сайте банка назначения или в выписке. Для душевного спокойствия обратитесь к источнику. Не полагайтесь на огромное количество веб-сайтов, которые (правильно и неправильно) обозначают коды для каждой страны. Как правило, для осуществления перевода вам потребуется:

— имя и адрес получателя, указанные в его учетной записи;

— название и адрес банка-получателя (как указано на их официальном сайте);

— свифт-код банка-получателя (вы можете увидеть, что он называется идентификационным кодом банка или BIC);

— номер счета получателя или международный номер банковского счета (IBAN).

Код свифт идентифицирует банк, а IBAN конкретный счет. Вам понадобятся оба для осуществления банковского перевода.

Будут ли работать карты при отключении от Swift?

Европейский союз отключит от системы SWIFT семь российских банков с 12 марта 2022г. В этот список вошли банк «Россия», Промсвязьбанк, «Открытие», Новикомбанк, Совкомбанк, ВТБ и ВЭБ.РФ.

Как сообщил регулятор, Visa и Mastercard за границей работать не будут с 12 марта 2022 года. После этой даты нельзя будет снять наличные в банкомате, оплатить товар в магазине или перевести на другой счёт. Деньгам россиян внутри страны ничего не угрожает. Карты, выпущенные в России, продолжат работать внутри национальной платёжной системы.

Как можно переводить деньги за границу без использования SWIFT?

Альтернативы SWIFT конечно же существуют. На помощь придёт сервис CyberFT от фирмы Киберплат. Возможно, придётся заплатить  дополнительные деньги за перевод. Да и время проведения операции увеличится. Но это лучше, чем совсем без вариантов.

Western Union. Правда с 1 апреля 2022 г. не будет возможности отправлять переводы внутри РФ. Зато расширяется направление касательно отправки средств за рубеж. При этом не исключено увеличение комиссии за переводы.

Система быстрых платежей (СБП) с карты на карту посредством использования новейшей банковской платформы «Транзит 2.0». Будущее мирового банковского сектора за этим трендом. Владелец системы – Национальный Расчетный Депозитарий.

И в заключение о том, как Европа вгоняет себя в ловушку поддержкой санкций против России. Смотрите и слушайте здесь https://clck.ru/dXocZ

Поделитесь своим мнением - оставьте ниже комментарий.

Оставить комментарий