Что значат возвратные платежи для вашего бизнеса?

Что такое возвратный платеж? Простыми словами говоря, это отмена платежа по кредитной карте, который приходит непосредственно из банка. Если вы владелец компании, возвратные платежи (chargeback) могут быть неприятной угрозой для вашего бизнеса. В случае их повторения счет может быть заблокирован. И вам придётся доказывать отсутствие умысла обмануть покупателя. Если вы являетесь потребителем, чарджбэк представляет собой способ вернуть деньги с мошеннической транзакции.

Вернуть деньги можно при недоставке товара, получении некачественного товара или услуги, задвоении операции. Часто компании по чарджбеку занимаются возвращением средств от недобросовестных биржевых брокеров. О том, как вернуть деньги от брокера-мошенника читайте на странице https://chargebackblog.ru/vse-pro-chardzhbjek/kak-vernut-dengi-ot-brokera-moshennika/

Чтобы понять, как возвратные платежи работают полезно иметь некоторое представление об обосновании возвратных платежей и о том, какое влияние они оказывают на участников.

Возвратные платежи в бизнесе

Цель возвратных платежей

Внешне чарджбэк может показаться очень похожими на традиционный возврат. Но есть одно очень важное различие: вместо того, чтобы обращаться к бизнесу за возмещением, потребитель просит банк принудительно взять деньги со счета предприятия. После этого проводится расследование, и, если банк считает запрос владельца карты действительным, средства снимаются со счета продавца и возвращаются потребителю. С другой стороны, потребитель никоим образом не обязан возвращать то, что было куплено.

Возвратные платежи предназначены для обеспечения безопасности клиентов. Риск принудительного возврата средств заставляет продавцов сосредоточиться на качественном предоставлении своих услуг клиентам.

Чарджбэк выступает сдерживающим фактором для продавцов, у которых может возникнуть соблазн продавать некачественные продукты или услуги. Владельцы карт будут утверждать, что продукты или услуги были не такими, как описано, что создает основу для ситуации с возвратом платежей.

Угроза возвратных платежей помогает продавцам оставаться прозрачными. Нельзя ожидать, что клиенты будут платить за что-то, что никогда не было доставлено, за дефектный продукт или не оказанные услуги.

Чарджбэк помогает защитить владельцев карт от последствий преступного мошенничества. В мире, где многие компании страдают от утечки данных, владельцы карт даже не удивляются, узнав, что по счету были сделаны несанкционированные транзакции. Возможность регистрировать возвратные платежи по мошенническим операциям с кредитными картами помогает невинным жертвам вернуть свои деньги.

Как возникла система возвратных платежей?

Во-первых, давайте углубимся в историю. В начале 1970-х банковские кредитные карты еще не получили широкого распространения в США. Это было отчасти из-за страха потребителей: люди беспокоились о том, что карту можно потерять или украсть, а затем использовать для несанкционированных транзакций … с первоначальным владельцем, застрявшим в счете.

Поступали также жалобы на недобросовестных торговцев, пользующихся услугами потребителя, например, используя номер кредитной карты для добавления мошеннических платежей. Закон о честном выставлении счетов 1974 года попытался решить второй вопрос, создав так называемый возвратный платеж.

Как первоначально предполагалось, возвратные платежи были формой защиты держателя карты, которая означала, что деньги держателя карты были в безопасности, несмотря ни на что. Используя chargeback, владелец карты мог эффективно пройти через торговца и получить возмещение от самого банка. Банк, в свою очередь, может аннулировать транзакцию по кредитной карте, а затем снимать средства, которые ранее были зачислены на банковский счет продавца.

Новые правила были направлены на то, чтобы ослабить страх потребителей, и это сработало: использование банковских кредитных карт резко возросло в 1970-х годах… и до относительно недавнего времени chargeback хорошо служил системе.

Когда потребители могут легально использовать чарджбэк?

Сегодня кредитные карты – такая вездесущая часть жизни, что многие пользователи даже не осознают, что имеют защиту от возврата. Те, кто знает, часто неправильно понимают, как должен работать chargeback. Они не понимают, что не является и что является ситуацией с возвратом платежей.

Например, потребители, которые являются жертвами кражи личных данных, имеют полное право подать возвратный платеж в случае совершения мошеннических покупок. Владельцы карт должны немедленно связаться с банком, чтобы вернуть украденные деньги и предотвратить дополнительные потери.

Однако важно отметить, что это единственная ситуация, когда потребитель должен сначала позвонить в банк; в любых других обстоятельствах владелец карты должен общаться напрямую с продавцом.

И, конечно же, цель состоит в том, чтобы решить проблему без участия банков вообще. Иногда мошенничество может быть случайностью. Возможно, потребитель забыл о покупке или продавец совершил невинную ошибку. Ситуация может быть быстро и легко урегулирована к удовлетворению каждого. Кроме того, хотя многие потребители не осознают этого. Торговцы обычно возвращают деньги на счет потребителя гораздо быстрее, чем при возврате через банк.

Если продавец не может или не хочет искать взаимоприемлемое решение, может потребоваться chargeback. Но даже если покупатель недоволен покупкой, простая подача отзыва без предварительной попытки традиционного возмещения является эквивалентом кибер-кражи в магазине.

Вот почему: при возврате денег владелец карты сохраняет купленный предмет и получает возмещенную стоимость предмета; по сути, продавец должен платить дважды за один и тот же товар или услугу. По закону, потребители «обязаны» сначала запросить традиционный возврат от продавца… и должны подавать возвратный платеж только в экстремальных ситуациях. В противном случае потребитель берет что-то бесплатно, что приравнивается к воровству.

Как чарджбэк стал «дружественным мошенничеством»?

Дружественное мошенничество часто называется мошенничеством с возвратным платежом, поскольку потребители злоупотребляют процессом возврата, утверждая, что законные покупки являются мошенническими.

Как мы уже видели, возвратные платежи были разработаны как форма защиты потребителей. Но отраслевые нормы не поспевают за быстрыми изменениями в технологиях и способах оплаты, и это позволило возвратным платежам стать оружием, которое потребители могут использовать против торговцев.

Владельцы карт могут подать заявку на возврат платежа по любой из нескольких причин:

  • Потребитель не действовал незамедлительно, и срок обычного возврата истек.
  • Член семьи совершил покупку, но владелец карты не хочет оплачивать счет.
  • Владелец карты забыл или не распознал транзакцию.
  • Покупатель хочет заработать дополнительные деньги и / или желает получить что-то бесплатно.

Чтобы полностью понять последствия своих действий, потребители должны быть осведомлены о влиянии chargeback на торговцев. В то же время для самих продавцов абсолютно необходимо понимать, как чарджбэк влияет на их итоговую прибыль.

Что такое возвратный цикл?

Как видите, возвратные платежи представляют серьезную угрозу для долговечности и устойчивости бизнеса. Профилактика и управление рисками должны быть первоочередными задачами, но сдерживание потока возвратных платежей является сложной задачей из-за количества вовлеченных игроков.

В качестве примера давайте рассмотрим базовый жизненный цикл возврата платежа:

  1. Владелец карты подает заявление на отзыв. Недовольный клиент связывается с банком (эмитентом) и просит возмещение.
  2. Эмитент рассматривает / присваивает код причины делу. Эти коды причины объясняют, почему потребитель оспаривает транзакцию (например, «товары или услуги не соответствуют описанию»). Каждый код имеет свой собственный набор правил (сроки подачи, необходимая документация и т. д.).
  3. Эмитент проводит расследование, отклоняя или принимая заявление к рассмотрению. На этом этапе эмитент должен полностью расследовать претензию держателя карты на возврат средств, проверить её на соблюдение правил и убедиться, что жалоба правомерна. Затем средства будут сняты с банковского счета продавца и зачислены на счёт владельца карты. Уведомление о возврате платежа направляется в банк продавца. Если претензия надумана с целью обмана, возврат средств аннулируется.
  4. Покупатель рассматривает возвратный платеж и принимает меры. Сети кредитных карт (Visa, Mastercard) дали продавцам различные права, в том числе оспаривание незаконного возврата платежа. Если предъявленные требования неточны, продавец может попытаться вернуть снятые средства.
  5. Продавец проверяет возврат и принимает меры. Если чарджбэк оправдан, продавец должен принять убытки. Однако, если у предприятия имеется достаточно убедительных доказательств, таких как документация, подтверждающая, что возвратный платеж является недействительным, продавец может повторно представить чарджбэк на рассмотрение эмитента.
  6. Покупатель повторно представляет возвратный платеж. Покупатель берет доказательства, предоставленные продавцом, и оспаривает возвратный платеж – процесс, называемый представлением –от имени продавца.
  7. Эмитент рассматривает доказательства и принимает окончательное решение. Если свидетельство продавца является достаточно убедительным, чтобы опровергнуть требование держателя карты, транзакция будет проведена на счет держателя карты во второй раз. Средства, которые были первоначально внесены на счет продавца, а затем сняты с помощью возвратного платежа, будут снова внесены. Однако любые сборы за возврат или административные расходы не будут возвращены продавцу.

Если, с другой стороны, свидетельство продавца не опровергает претензию держателя карты, чарджбэк остается в силе. Сумма транзакции навсегда удаляется с банковского счета продавца и применяется к выписке по кредитной карте потребителя.

Возвратные расходы и последствия: потребители

Учитывая, что само определение возвратных платежей четко обозначает их как форму защиты потребителей, может показаться, что торговцы – единственные лица, которые могут стать жертвами незаконных возвратных платежей и дружеского мошенничества. В конце, однако, потребители также страдают:

  • Подача заявки на возврат означает, что владелец карты не получит возмещение в течение нескольких месяцев (для сравнения, традиционное возмещение обычно возвращает деньги на счет потребителя в течение одного-двух дней).
  • Если потребитель регистрирует чарджбэк, а банк обнаруживает, что это случай дружественного мошенничества, счет кредитной карты может быть закрыт. Потеря кредитной карты может негативно повлиять на кредитный рейтинг потребителя.
  • Если продавец успешно оспаривает незаконный возврат средств, потребитель, возможно, должен будет оплатить сопутствующие возвратные платежи.
  • Владельцы карт, которые слишком часто «кричат ​​о волке», не получат необходимую им помощь, когда она им действительно потребуется.
  • Наконец, чтобы компенсировать предсказуемое мошенничество с возвратом платежей, продавцы повышают свои цены.

Принятие ответственности с обеих сторон

Как продавцы, так и потребители должны иметь возможность ответить на вопрос: что такое возвратный платеж? И обе стороны должны принять на себя ответственность за свои действия.

Обязанности торговцев

Компании должны работать, чтобы уменьшить риск возврата платежей, как законных, так и незаконных. Если владельцы бизнеса гарантируют, что они предлагают быстрое и внимательное обслуживание клиентов, предоставляя высококачественные продукты и услуги, у потребителей не будет веской причины для предъявления обвинения против предприятия. Дружественное мошенничество уменьшится.

Обязанности владельцев карт

Владельцы карт ПОМНИТЕ, что владение кредитной картой – это привилегия, а не право. Определенные обязанности приходят с этой привилегией; каждый понимает, что такое возвратные платежи и когда они могут быть использованы этически и законно.

Чарджбэк должен быть подан только в экстремальных ситуациях; он является последним средством, а не первым действием, которое необходимо предпринять при поиске возмещения. Возвратные платежи не должны использоваться легкомысленно, поскольку последствия для торговца довольно серьезны.

 

Поделитесь своим мнением - оставьте ниже комментарий.

Оставить комментарий