Думаю, что вы не один раз задумывались над вопросом “как работают банки и из чего складывается их доход”.
Деньги постоянно находятся в обращении. Они для этого и придуманы, чтобы совершать движения снизу вверх и потом опять вниз, и снова вверх…
Мы отдаём государству свои ресурсы – уменья, интеллект, способности, здоровье. Взамен получаем заработную плату, часто несоизмеримую с тем, что отдано, пособия, пенсии, алименты и т.д. Тратим в магазине деньги на продукты, одежду и прочие необходимые вещи. Магазин после инкассации возвращает бумажки, называемые деньгами, в банк. И далее всё повторяется снова.
Дополнительно банки собирают излишки денег в виде депозитов и отдают тем, кому их не хватает в виде кредитов. Разница между стоимостью привлечения средств и стоимостью размещения средств и составляет доход банка. Это так называемый процентный доход банка. Понятно, что ставки по привлечению капитала значительно ниже, чем по его размещению. Иначе просто и быть не может.
Кроме процентного дохода есть ещё и комиссионные доходы.
Каждый предприниматель знает, что при открытии счета нужно платить определенную сумму. Также банк высчитывает ежемесячно за обслуживание счета в банке. Отдельно оплачивается перевод денег, пересчет наличной массы при сдаче или получении денег, за пользование системой типа клиент-банк, онлайн-банк, интернет-банк и тому подобное.
Иногда банки в своём стремлении к доходам доходят до смешного. Расскажу реальный случай.
Пенсионный фонд за месяц снял пени в сумме 0.43 коп. с организации, которая уже полгода не вела деятельности, но счет не закрывала, потому что перечислялись долги. Согласно договора с банком, он не снимет деньги за обслуживание счета, если не было денежных операций за месяц. В данном случае имела место быть единственная операция по требованию П.Ф. Даже по банковской выписке она не прошла, потому что суммы округляются. После округления получается ноль. А с организации было высчитано 1200 руб. за месячное обслуживание, и это за операцию стоимостью менее 1 копейки, практически ни за что. И где справедливость?
Надо отдать должное некоторым другим банкам, которые берут деньги за обслуживание счета за месяц только в случае превышения определенной суммы выручки, например 2000 руб. в месяц. Если выручка меньше, то никакие деньги не снимаются за ведение счета.
Правда таких банков мало. Все стремятся не упустить прибыль, чтобы не получить нагоняй от вышестоящего банка.
Вообщем, все банковские операции и сделки , можно разделить на три группы – активные, пассивные и комиссионно-посреднические.
- Пассивные операции – операции по сбору и привлечению ресурсов.
- Активные операции – операции банка по размещению или инвестициям привлеченных и собственных средств с целью получения дохода.
- Комиссионно-посреднические операции – операции за счет и по поручениям клиентов в соответствии с фиксированной ценой.
Более подробную информацию вы можете получить из видео на странице
Posted in