Справка о доходах (2 НДФЛ) представляет собой документ, выдаваемый бухгалтерией предприятия, где работает человек. Она выдаётся работнику по первому требованию и показывает все начисленные доходы за последний год или за несколько месяцев. Документ может вам существенно снизить ставку по кредиту при хороших показателях.
Важно знать, что среди банковских ставок различают:
- номинальные процентные ставки, не учитывающие инфляцию и дополнительные банковские комиссии. Они используются банками для привлечения клиентов;
- реальные процентные ставки, включающие в себя все выплаты, которые причитаются банку. То есть по этой ставке вы в итоге будете выплачивать проценты по кредиту.
Для того чтобы принять решение, где лучше всего взять займ, лучше изучить предложения нескольких банков, а именно узнать, какую сумму необходимо будет оплачивать ежемесячно в каждом банке. Сравнив различные предложения, вы сможете выбрать наиболее выгодный вариант.
Факторы, определяющие процентную ставку
Ниже приведены основные факторы, влияющие не процентную ставку.
сумма кредита;
- срок погашения (чем больше срок, тем выше ставка);
- возможность залога имущества (машины, гаража, комнаты);
- платёжеспособность клиента – то есть его способность погашать кредит своевременно и в полном объеме.
Для определения вашей кредитоспособности банк выясняет место вашей работы, ваш трудовой стаж, размер заработной платы. При этом банк запрашивает у вас копию трудовой книжки и справку о размере заработной платы (форма 2-НДФЛ). Положительным фактором будет, если вы работали в стабильных, крупных компаниях и редко меняли место работы.
Справка о доходах для кредита
Остановимся на важности справки о доходах. Она подтверждает вашу платежеспособность и оказывает прямое влияние на размер ставки процента. Справка о доходах позволяет оформить кредит по более низкому проценту, а также не оплачивать дополнительные скрытые комиссии.
В этом случае ставка может равняться:
– 20-25% — при обычном кредите;
– 12-18% при ипотеке или автокредите.
В каких ситуациях не нужно представлять справку о доходах
Предоставление справки о доходах не требуется при оформлении:
– потребительского кредита;
– экспресс-кредита.
Данные виды кредитов оформляются за короткий срок (от 1 часа до 3 суток) и требуют предоставления лишь паспорта (либо дополнительного документа в виде свидетельства о пенсионном страховании). В данном случае риск невозврата средств банки компенсируют высокой процентной ставкой, которая может достигать 40-50%.
Обращаю ваше внимание, что для рекламных целей банки могут озвучивать низкие процентные ставки без необходимости предоставления справки о доходах. Скорей всего, в данном случае банк будет взимать скрытые комиссии и платежи.
Однако существуют варианты получения займа на выгодных условиях с минимальным пакетом документов. А именно:
– при условии, что вы получаете свою заработную плату именно через счёт в данном банке;
– при условии, что в данном банке у вас имеются срочные вклады или хорошая кредитная история.
Итак, если вы хотите взять кредит под более низкую ставку процента – представляйте в банк справку о доходах. Тем самым вы подтвердите свою платёжеспособность и сэкономите на сумме выплат по кредиту.
Posted in